反洗钱是个啥呀？
听着和我们关系不大呀？
感觉离我们遥远。
实际上，
洗钱风险“十面埋伏”
生活中一不小心
则容易陷入洗钱圈套
反洗钱不仅关系国家经济安全，
还关乎我们每个公民的切身利益。
让我们一起了解反洗钱知识
构筑反洗钱防线
01什么是洗钱罪？
洗钱 (MONEY LAUNDERING)是一个金融行业专业术语，是一种将非法所得合法化的行为。主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。洗钱这个概念最早可追溯到20世纪20年代的美国，当时芝加哥的一个犯罪组织，为逃避美国现金交易报告制度限制，合理解释大量现金的来源，以开设洗衣店为掩护，将非法收入混入洗衣业务收入中，再向税务部门申报，使得犯罪收入在形式上合法化，从此以后，这种通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程就被称为洗钱。
洗钱往往伴随着上游犯罪，依据《刑法》第一百九十一条规定，洗钱罪的上游犯罪主要有这么七类:
洗钱罪的行为主要表现为五个方面：
由于第五点是个兜底条款，所以实际上洗钱的手法是可以很多样的，除了传统的通过金融系统转移，资产投资、虚拟货币买卖、艺术品拍卖、网络打赏、典当、赌博等掩饰、隐瞒犯罪所得极其收益的来源和性质的行为都可能被认定为洗钱的手段，一不小心，就会被追究相应的刑事责任。
02金融消费者如何为反洗钱助力?
洗钱手法纷繁复杂，金融消费者一定要守住道德底线，坚决不能成为“洗钱”环节中的一份子。
1.选择安全可靠的金融机构
合法的金融机构接受国家严格监管，履行反洗钱义务，对客户和机构自身负责。地下钱庄、非法网络支付、非法跑分平台等非法机构逃避监管，不仅可能为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户资金和财产的安全。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才会更安全。
2.不要出租或出借自己的身份证件、账户、银行卡、U盾和支付二维码
身份证件、账户、银行卡、U盾和支付二维码不仅是您进行交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径。出租或出借可能会产生以下后果:
3.不要用自己的账户替他人提现
提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。
4.勇于举报洗钱行为
我国《反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行以及公安机关举报洗钱活动。同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
03洗钱的法律责任
《中华人民共和国刑法》第一百九十一条洗钱罪
为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金，情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金:
(一)提供资金账户的;
(二)将财产转化为现金、金融票据、有价证券的;
(三)通过转账或者其他支付结算方式转移资金的;
(四)跨境转移资产的;
(五) 以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
04友情提示
千万不要以为“洗钱”很遥远，也许是不经意间，或是一念之差，就会导致自己资金受到损失，或沦为不法分子将“黑”钱变“白”的垫脚石。请您提高风险防范意识，防范电信诈骗，远离洗钱犯罪，共筑健康有序的金融秩序！
文字 | 江小娟
编辑 | 乔梦蝶
核稿 | 韩伊婷
